Betriebsinhaltsversicherung
Die Betriebsinhaltsversicherung spielt eine entscheidende Rolle im Risikomanagement von Unternehmen. Sie bietet einen Schutz für das Inventar und die betriebliche Ausstattung, die das Herzstück jeder Geschäftstätigkeit darstellen. In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf die Funktionen, Vorteile und Schlüsselaspekte dieser Versicherungsform
Was leistet die Betriebsinhaltsversicherung ?
Die Betriebsinhaltsversicherung übernimmt die Kosten für den Fall, das der versicherte Betriebsinhalt durch eine der versicherten Gefahren beschädigt, gestohlen oder zerstört wird. Dabei wird der Neupreis des Einrichtungsgegenstandes erstattet (Achtung: Nicht der damalige Anschaffungspreis !).
Zum Betriebsinhalt zählen alle beweglichen Sachgegenstände, die dem Betriebsvermögen zugerechnet werden können, also die Einrichtung, Maschinen und Anlagen, Waren und Vorräte.
Warum ist die Betriebsinhaltsversicherung wichtig ?
Das Inventar und die betriebliche Ausstattung sind von zentraler Bedeutung für den reibungslosen Ablauf eines Unternehmens. Ein Schaden an diesen Gütern kann nicht nur zu erheblichen finanziellen Verlusten führen, sondern auch den Geschäftsbetrieb ernsthaft beeinträchtigen. Die Betriebsinhaltsversicherung bietet daher einen essenziellen Schutz, um Unternehmen vor den finanziellen Folgen solcher Ereignisse zu bewahren
Die Bandbreite der abgedeckten Schäden kann je nach Policenbedingungen variieren. Typische Deckungsbereiche umfassen Schäden durch Feuer, Explosion, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Vandalismus und Naturkatastrophen. Es ist wichtig, die spezifischen Risiken und Deckungsoptionen im Rahmen der Betriebsinhaltsversicherung zu verstehen und auf die individuellen Bedürfnisse des Unternehmens anzupassen
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein ?
Die Versicherungssumme ist der Betrag, der maximal im Falle eines Schadens von der Versicherung ausgezahlt wird. Ein Richtwert ist der Neuwert der gesamten betrieblichen Einrichtung und der gelagerten Waren und Vorräte. Ein "Sicherheitspuffer" von 10% kann im Übrigen nicht schaden.
Achtung: Eine zu geringe Versicherungssumme führt zu einer sogenannten Unterversicherung. Im Schadensfall kann die Versicherung den Schaden kürzen.
Beispiel:
Versicherungssumme: 50.000 EUR
Wert Inhalt tatsächlich: 100.000 EUR = 50% Unterversichert
Schaden: 10.000 EUR
Regulierung: 5.000 EUR (50% Abzug entsprechend der Unterversicherung)
Erweiterungsoptionen und individuelle Anpassungen
Die Betriebsinhaltsversicherung bietet oft die Möglichkeit, zusätzliche Deckungen hinzuzufügen oder den Umfang der Versicherung individuell anzupassen. Dies könnte beispielsweise den Schutz von elektronischen Geräten, Warentransporten oder besonderen Risiken wie einem Stromausfall umfassen. Unternehmen sollten die Optionen sorgfältig prüfen und die Versicherung an ihre speziellen Anforderungen anpassen
Betriebsunterbrechungsversicherung als sinnvolle Option
Eine Betriebsunterbrechung liegt vor, wenn durch eine der versicherten Gefahren (Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und - wenn versichert - Elementarschaden - der Betrieb nicht geöffnet werden kann. Die Versicherung ersetzt in diesem Fall den entgangenen Gewinn - üblicherweise über einen Zeitraum von 12 bzw. 24 Monaten. Beispiel: Eine Bäckerei kann nach einem Kabelbrand für mehrere Monate nicht öffnen, da erst die genaue Brandursache ermittelt werden muss, der Laden renoviert und die Einrichtungsgegenstände dekontaminiert werden müssen. Dauer der Schliessung: 6 Monate, entgangener Gewinn: 80.000 EUR.
Betriebsinhaltsversicherung: Wichtig für alle Unternehmen
Die Betriebsinhaltsversicherung ist eine unverzichtbare Absicherung für Unternehmen, um sich vor den finanziellen Folgen von Sachschäden und Verlusten an betrieblichen Gütern zu schützen. Eine sorgfältige Analyse der individuellen Risiken, die Auswahl geeigneter Deckungsoptionen und präventive Maßnahmen tragen dazu bei, einen umfassenden Schutz zu gewährleisten und die Kontinuität des Geschäftsbetriebs sicherzustellen.